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交易合规解决方案

在国家大力推动“互联网+”的发展背景下,涌现了越来越多的互联网交易平台,其中撮合型交易平台占了大多数的比例。然而在行业快速发展的背后,一些问题也随之浮出水面,“平台挪用客户交易资金、非法设立‘资金池’、违规‘二清’、甚至卷款跑路”等问题时有发生。如何让撮合型交易平台实现合规化管理和发展成为了企业势必要解决的问题。维金交易合规方案以支付清结算系统为依托,携手多家知名银行,通过直连银行的方式帮助撮合型平台、集团型企业解决资金二清等问题,典型客户有:国家电网、南方电网、找油网等。

以某大型撮合性的交易平台为例,目前主要面临以下挑战:

1、资金合规风险大

平台为商户代收代付,面临“二清”问题,资金合规风险性大,易成为金融监管部门的严查对象。一旦监管政策收紧,平台被要求整改,会严重影响业务的正常进行。

2、税费高、税务风险大

平台的账户有大量不属于平台收入资金的往来,导致平台多缴税或漏税,存在较大的税务风险。


3、交易双方信任度低

平台的交易结算模式为代收代付,入驻的商户担心平台跑路或随意支配资金等情况,导致买卖双方交易不信任,影响商户入驻和业务整体发展


4、人工分账、分润,资金管理效率低

资金流与现金流不对称,使得平台雇佣大量员工手动对账、分账和分润,不仅效率低且易出错,可能导致资金损失等风险。


为企业定制的专属解决方案

1、符合监管要求,实现交易合规

所有的交易及资金均在合作银行上,平台不触碰到除平台收益外的资金,为客户搭建合规的账户体系,轻松实现资金存管,解决“二清”问题。

2、赢得商户信任,提升平台公信力

交易资金均在在合作银行存管,消费者确认交易后,银行才会将资金分给商户,避免平台挪用资金或跑路,提升平台公信力。

3 降低税务风险

平台只会收到属于自己的交易佣金,降低税务风险。

4、全面提升资金管理效率

提升对账、分账和分润资金管理效率,消除手工错误,避免资金损失。


方案说明:
企业通过一系列支付手段,比如微信、支付宝、银联等进行收款,款项通过个人或者企业钱包账户/押金账户,统一支付到平台在合规银行开立的监管账户中,在此账户里可以进行资金处理操作,维金的账户及支付清结算系统根据企业需求将这些资金进行清分结算,资金结算至商户账户,商户可以自行从这些账户中提现。因为借助了银行的合规方案来处理资金,所以不存在“二清”问题,也解决了客户资金流转中不必要的税费问题。



解决方案架构图

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